Mensch oder Maschine: Wer ist der bessere Berater?

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Infolge der Digitalisierung verlieren die Finanzberater reihenweise ihre Jobs. Denn Computer sind in vielen Fällen schneller und günstiger. Wer in der Branche überleben will, muss sich die technologischen Möglichkeiten zum Freund machen, sagt Dr. Sebastian Grabmaier, Vorstandsvorsitzender der JDC Group.

Dr. Sebastian Grabmaier JDC Group
Der Finanzberater der Zunkunft wird „einen Roboter als Partner haben“, sagt Dr. Sebastian Grabmaier. (Foto: JDC Group)

Von der Viertelmillion Finanzberater in Deutschland wird bis zum Jahr 2025 nur noch rund die Hälfte übrigbleiben. Ereilt diese Berufsgruppe nun dasselbe Schicksal wie einst die Millionen Arbeitskräfte in der Landwirtschaft, die von Mähdreschern und Traktoren ersetzt wurden? Oder wie die Kutscher, die durch Autos ersetzt wurden?

Werden nun infolge der digitalen Revolution auch die Finanz- und Versicherungsberater durch Roboter ersetzt? „Nein, das glaube ich nicht“, sagt Dr. Sebastian Grabmaier im Interview mit der Welt. Allerdings werde der Berater aus Fleisch und Blut künftig „einen Roboter als Partner haben“.

Grabmaier ist Vorstandsvorsitzender der börsennotierten JDC Group mit 16.000 angeschlossenen freien Finanzberatern. Die Wiesbadener gehören zu den Großen der Branche. Mit massiven Investitionen in ihre technologische Aufrüstung treiben sie den Trend zur Ersetzung der menschlichen Berater maßgebend mit voran.

Unter den etablierten Finanzvertrieben und sogenannten Maklerpools ist dieser Kurs einzigartig. Die meisten Konkurrenten arbeiten weiterhin sehr analog. Diese mangelnde Digitalisierung ist nach Ansicht des JDC-Chefs auch der Grund dafür, dass es viele Finanzvertriebe und Maklerpools in zehn Jahren nicht mehr geben wird.

Sebastian Grabmaier bringt Mensch und Maschine zusammen

Wenn sich Kunden heute für Finanzprodukte wie Versicherungen, Investmentfonds oder Finanzierungen interessieren, dann wünschen sie sich einerseits günstige Online-Tarife und andererseits eine umfassende individuelle Beratung. Was wie ein unauflösbarer Widerspruch klingen mag, hat heute eine Lösung.

Für den Grundbedarf bietet die JDC Group einfache online-unterstützte Lösungen. Und nur wenn Berater einen echten Mehrwert schaffen können, dann erhält der Kunde eine individuelle Beratung, etwa bei der Portfolio- und Altersvorsorgeplanung und der Risikoabsicherung, wenn Gesundheitsfragen betroffen sind.

Zwar braucht man dadurch weniger Finanzberater, weil der Grundbedarf sozusagen von der Maschine erledigt wird, was enorm Zeit und Kosten spart. Doch diejenigen Finanzberater, die mit der Zeit gehen und die technologischen Möglichkeiten nutzen, können dadurch mehr Kunden betreuen. Daher stehen auch sie am Ende nicht schlechter da.

Schon seit Mitte 2015 setzt die JDC Group auf die Verbindung von Finanz- und Versicherungsberatung auf der einen Seite und neuester Technologie auf der anderen. Das Herzstück ihrer Digitalstrategie ist die Handy-App „allesmeins“, eine Art digitaler Versicherungsordner.

Mit der App haben die Kunden der JDC-Finanzberater Zugriff auf die Verträge zu ihren sämtlichen Versicherungen und Kapitalanlagen. Per Smartphone oder Tablet können sie die Verträge optimieren oder neue hinzufügen. Selbst wenn sie den Vertrag oder den Versicherer wechseln, bleibt ihnen dennoch ihr vertrauter Berater erhalten.

An der JDC Group hängen mehr als 1,2 Millionen Endkunden sowie ein betreuter Bestand von mehr als 4,5 Milliarden Euro und über eine Milliarde Euro Neugeschäft pro Jahr. Das Unternehmen blickt bereits auf eine mehr als 50-jährige Firmengeschichte zurück. Von solchen Zahlen können die konkurrierenden Startups der Fintech-Branche nur träumen.

Zudem hat die JDC Group ihren operativen Gewinn 2016 verdoppelt. Und im laufenden Jahr soll der Umsatz um rund 15 Prozent auf um die 90 Millionen Euro wachsen und dabei das EBITDA abermals verdoppeln, auf fünf bis sechs Millionen Euro. Der Aktienkurs der JDC Group hat sich seit Anfang 2015 fast verdreifacht.

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